Кто оформляет такие крупные и долгосрочные банковские кредиты, как ипотечный либо на покупку автомобиля, тот вряд ли узнает, кто такие коллекторы и чем они занимаются, ведь такие крупные кредиты банк взыскивает всегда собственными силами или через суд. А тем, кто взял потребительский кредит, но с его погашением возникли сложности, то не исключен вариант, что придется лично узнать, кто же такие коллекторы.
Содержание:
1. Кто такие коллекторы, и когда их стоит бояться?
1.2. Кто такие коллекторы и что они собой представляют?2. Какими правами наделены коллекторы?
2.1. Могут ли коллекторы описывать и реализовывать имущество должников?3. Кто может продавать долги коллекторам?
4. Методы борьбы с «черными коллекторами»
4.1. Несколько тактик, чтобы коллекторы долги не вымогали
Когда должник рискует узнать, кто такие коллекторы
Банки злостных неплательщиков обычно относят в разряд безнадежных должников и могут продать долг коллекторам, которые лишат того, кто задолжал, спокойствия, будут всеми доступными, а порой весьма жесткими методами требовать рассчитаться по долговым обязательствам. Если хотите избежать в будущем встреч с коллекторами, то научитесь экономить и избегайте по возможности кредитов. Как это сделать, расскажет статья «Как научиться экономить деньги? 5 категорий, куда уходит зарплата, способы, как меньше тратить + 3 секрета, как сохранить бюджет!».
Но не только банк может продать долг коллекторам. За помощью во взыскании долга к коллекторам могут обращаться такие организации, как ЖЭКи, страховые компании и другие фирмы, решившие, что собственными силами они не смогут заставить вас оплатить обязательства. Существуют даже такие агентства, как коллекторские, поставившие работу по погашению долга на конвейер.
Что собой представляют коллекторские компании?
Как правило, кредиторы обращаются за помощью к коллекторским агентствам, если клиент просрочил платеж более трех месяцев. Максимальная сумма долга, которую могут взыскивать такие специфические агентства, составляет 200 тысяч рублей. Если речь идет о суммах крупнее указанной, то кредиторы предпочитают взыскивать долги через суд, и после вынесения соответствующих судебных решений такие должники имеют дело с судебными приставами, кто имеет намного больше полномочий, чем представители коллекторских компаний.
По большому счету, работа коллекторов сводится к психологическому воздействию на должника. Мало кто выдерживает продолжительный прессинг, после которого должник самостоятельно приходит к выводу, что лучше оплатить долг, дабы избавиться от бесконечных «наездов». Кто оказался в такой ситуации, тот на собственной шкуре прочувствует, кто такие коллекторы, запомнив навсегда тех, кто общался с ним, их методы работы. На телефон должника начинают регулярно поступать звонки с рекомендацией оплатить свой долг во избежание дальнейших, более серьезных, неприятностей. Не исключены даже визиты к должнику коллекторов, а также подкарауливания его на улице. Могут взыскатели долга навредить репутации должника, присылая по месту его работы письма-требования по погашению долга. Такие методы противоречат законодательству, используются «черными коллекторами», которые могут даже наносить повреждения имуществу того, кто отказывается платить.
Иногда коллекторы долги предлагают погасить лишь наполовину. Такие методы преследуют различные цели. Во-первых, таким образом, оценивается платежеспособность должника, чтобы продолжать давление психологического характера и «выбить» остальной долг. Во-вторых, данное предложение может иметь место, если предыдущие попытки по погашению долга оказались безуспешными.
Все без исключения должники хотят знать, какие права коллекторов, могут ли коллекторы продавать их имущество для погашения долга. Давайте остановимся на этих вопросах подробнее.
Права коллекторов
Согласно законодательству, права коллекторов весьма ограничены, поэтому должнику не стоит обращать внимание на угрозы, в которых ему сообщается, что все имущество подлежит описи с целью дальнейшей продажи для погашения долга. Коллектор имеет следующие права:
- звонить должнику по телефону с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по выходным дням. Телефонные звонки в другое время запрещены законодательством;
- присылать SMS-сообщения или уведомления на электронную почту должника;
- отсылать корреспонденцию должнику обычной почтой;
- осуществлять личные встречи с должником.
Любые иные действия коллекторов можно рассматривать как противоправные. Если же действия представителя коллекторской фирмы выходят за рамки закона, то должник имеет полное право пожаловаться правоохранителям.
Помимо прав, законом о коллекторах предусмотрено, чего они не имеют права делать:
- запугивать должника физической расправой:
- наносить ущерб имуществу должника или во время разговора упоминать о таких угрозах;
- наносить оскорбление и унижение должнику;
- говорить от имени правоохранительных органов, судей или тех, кто работает в прокуратуре;
- приходить без предупреждения домой к должнику или на работу, а также распространять сведения о долгах посторонним людям или тем, кто является родственниками должника;
- угрожать увеличением долга из-за применения штрафных санкций либо пени;
- общаться относительно погашения долгов с несовершеннолетними или с теми, кто является пациентами психиатрических больниц.
Должник также имеет право перепоручить общение с коллекторами своему представителю или вообще отказаться разговаривать с ними. Данная поправка была внесена в закон, так как в полицию все чаще стали поступать заявления от тех граждан, кто подвергся нападениям со стороны особо рьяных коллекторов.
Могут ли коллекторы описывать и продавать имущество должников?
Самый главный вопрос, который мучает всех должников: могут ли коллекторы описать, а затем продать их имущество для погашения задолженности? Можем сразу же вас успокоить — таких полномочий у коллекторов нет, а угрозы подобного рода звучат лишь для психологического воздействия на должника. Следует помнить, что описывать и продавать имущество должников можно лишь при наличии соответствующего решения суда. Как правило, такие агентства по взысканию долгов в суд на должников не подают, так как суммы долгов незначительные, а судебные разбирательства отнимают слишком много времени и сил.
Есть ли у банков право продать долг коллекторам?
Если бы клиенты внимательно читали банковский кредитный договор, то обязательно увидели бы пункт или сноску, написанную мелким шрифтом о том, что банк оставляет за собой право передавать долги третьему лицу. Это и есть прямым ответом на вопрос. Банки действительно могут продать долг коллекторам, а также любому другому лицу. Как себя вести в данном случае, можно узнать, прочитав статью «Что делать, если банк продал ваш кредит коллекторам?». Следует помнить, что обычно банк передает долги должников, если кредит не погашался слишком длительное время.
Если вы чувствуете, что не сможете вовремя внести сумму кредита, то стоит обратиться в банк. Как правило, банковские учреждения идут навстречу своим плательщикам и могут предложить несколько вариантов погашения кредита. Вам могут отсрочить платежи или реструктуризировать сумму задолженности. Подробнее о этом расскажет материал «Реструктуризация потребительского кредита». Знайте, что банк, продавая кредит коллекторам, теряет часть прибыли, а это не совсем для него выгодно. Сами коллекторы долги покупают у банков по мизерным ценам, так как надежды на полное погашение задолженности у них нет. Как правило, у банка покупаются долги за 0,5 – 1% от их общей стоимости. Вы спросите: «А зачем банк так дешево продает кредиты?» Все просто, перед продажей долгов банк проводит собственные мероприятия по его погашению, лишь после того, как задолженность признается безнадежной, ее передают коллекторским агентствам. Такие убытки по безнадежным кредитам банк перекрывает за счет плательщиков, кто платит вовремя, да еще умудряется получать дополнительную прибыль от реализации долгов, на которых «поставил крест». Обычно у коллекторов оказываются долги по небольшим кредитам, которые не обеспечены залогом или поручительством, а также мелкие потребительские кредиты. Банки считают, что взыскание мелких кредитов в судебном порядке не оправдывает затрат, поэтому их выгодней продать даже по минимальным ценам.
Что нужно делать, если коллекторы превышают свои полномочия?
Закон, конечно, законом, но все отлично понимают, кто такие коллекторы, ведь довольно часто они не церемонятся со своими должниками, при этом превышая полномочия, установленные законом. Если коллектор вам угрожает, то обязательно зафиксируйте это на диктофон, предупредив об этом коллектора. Как правило, такие простые действия остужают пыл «вымогателей», но если это не помогает, то придется писать заявление в полицию, что правоохранители оградили вас от преследования со стороны нарушающего закон взыскателя. При любых нарушениях ваших прав следует писать жалобы не только в полицию, но и в прокуратуру. Обычно, после этого вы надолго забудете, кто такие коллекторы, а если сумма вашего долга незначительна, то есть большая доля вероятности, что вас больше не будут беспокоить относительно его погашения.
Необходимо учитывать тот нюанс, что при составлении заявления в правоохранительные органы необходимо знать фамилию работника, который выставлял вам претензии, а также наименование агентства, интересы которого он представляет. Обязательно требуйте у человека, который пришел взыскивать долг, документы, удостоверяющие его личность, и название компании, интересы которой он представляет. Если коллектор отказывается представить такие документы, данный факт необходимо зафиксировать. Помните: без надлежащей доказательной базы ваше заявление правоохранительными органами рассматриваться не будет.
Если же конфликт с коллектором обостряется, то лучшим способом выхода из сложившейся ситуации будет наем опытного адвоката, который прекрасно осведомлен, кто такие коллекторы и как с ними бороться. В случае же судебного разбирательства, если, конечно, до этого дойдет дело, адвокат может представлять ваши интересы на судебных слушаниях.
Несколько тактик, чтобы коллекторы долги не вымогали
Несомненно, вас с самого начала постараются подавить психологически, а тот, кто покажет слабинку, легко от коллекторов вряд ли отделается. Существует несколько тактик общения с представителями коллекторских компаний. Тактику следует выбирать, исходя из вашего характера и эрудированности.
Первую тактику можно назвать «Ответный наезд». Помним, что применять физическую силу в данном случае противозаконно, поэтому давление на коллектора должно носить сугубо психологический характер. Тот кто чувствует в себе силы аргументированно доказать свою правоту и переубедить работника, пришедшего «выбивать» с него долги, может смело вступать в полемику. Категорически нельзя идти на уступки, иначе данная тактика может оказаться проигрышной.
Неплохо себя зарекомендовала тактика «сумасшедшего». Большинство коллекторов опешат, если внезапно должник начнет без явной причины истерически хохотать или рыдать, при этом совершенно неважно, проделывает этот трюк мужчина или женщина. Поверьте, вряд ли кто-нибудь из нормальных людей захочет иметь дело с сумасшедшим, поэтому данная тактика весьма эффективна. Однако есть негативный момент: вас будут считать ненормальным, но на что только не пойдешь, чтобы уйти от уплаты задолженность.
Тактика «нападение». Если при разговоре с коллектором вы поймете, что юридически он подкован намного хуже вас, то есть шанс «напугать» его своим знанием юриспруденции. У вас есть шанс поменяться ролями: внезапно из «жертвы» стать «хищником», который «нападет». Как правило, после такого разговора на юридические темы вы надолго забудете, кто такие коллекторы, так как очень мало специалистов данного профиля могут похвастаться доскональным знанием законов.
Если же ни одна из вышеперечисленных тактик вам не подходит, то остается самый простой способ: скрываться от коллекторов. Должник имеет полное право не пускать к себе домой представителя коллекторской конторы, игнорировать телефонные звонки и оставлять без внимания сообщения, которые приходят по почте. Даже если вас пытаются остановить на улице, можно ответить, что вас ошибочно приняли за другого человека, и уйти от разговора.
Надеемся, что данная статья поможет вам уяснить, кто такие коллекторы, а также подскажет, какими методами можно с ними бороться, при этом соблюдая законодательство.
