В нормальных условиях просрочки по кредитам — явление не такое уж редкое, а в период кризисов, тем более. От этого страдают и кредиторы и заемщики. И те, и другие заинтересованы в достойном выходе из ситуации. Поэтому для сокращения объемов просроченных кредитов и чтоб вывести активы из резервов, банки стали больше быть заинтересованными в рефинансировании. По сути, это выдача новых кредитных займов, которыми закрываются текущие кредиты. А достигается этим то, что:
- суммы плановых платежей сокращаются;
- процентные ставки по кредитам снижаются;
- для полного погашения долгов увеличиваются сроки.
Рефинансирование выгодно всем клиентам, поскольку помогает избавиться от навязчивого долга. Но не для всех банки создают такие благоприятные условия. Как и всегда и при любых обстоятельствах тщательно проверяют кредитную историю заемщика. И служба безопасности банка, который может взять на себя рефинансирование, проверяет не только платежеспособность кандидата на обновление кредита, но и то, как он выполнял график погашения платежей, как пытался погасить задолженность. И тогда рефинансирование кредита с просрочками становится двойной проблемой.
Что делать в подобной ситуации
Как и в обыкновенной ситуации, сначала проанализируйте и высчитайте, какую сумму можно будет отдать по новому кредиту, чтоб не ущемить интересы семьи. Если сумма предельно допустимая, а стабильный доход подтверждается документами, можно отправляться в банк. Лучше, конечно, не в тот, где есть ваша просрочка.
Набор документов стандартный: те, что подтверждают личность, справка о доходах и выписка из банка о наличии задолженности, анкета, кредитный договор. Потом нужно около недели ждать ответа от служб безопасности банка.
А она может затребовать еще некоторые документы. Это в ситуациях, когда справка покажет уровень дохода ниже или приближенный к минимуму, тогда нужен будет поручитель. И еще, помните, что стоимость залога не должна быть ниже суммы кредита, чтоб можно рассчитывать на рефинансирование кредита с просрочками.
Не нужно ни в коем случае избегать представителей службы взысканий. Лучше самому прийти в банк и попытаться что-то объяснить. Как правило, рефинансированию подлежат все кредиты, может и вам повезет. Хотя известно, что минимальный срок просрочки – две недели. И чем больше разрыв с графиком погашения кредита, тем меньше шансов на рефинансирование. А если получили отказ, есть еще шанс – обратиться за помощью к кредитным брокерам.
Кредитные брокеры помогут
На рынке финансовых услуг кредитные брокеры достаточно востребованы. Схема их деятельности простая. Они чаще всего выступают поручителями для получения кредитов, в т.ч. рефинансированных, за комиссионные. Работают с банками, что осуществляют проблемное кредитование – все то же, но ставки гораздо выше, а требования более жесткие. Есть и специальные компании, организующие помощь проблемным заемщикам. Они в большей мере пользуются залоговым имуществом заемщиков. Так, что и у тех, кто имеет просрочки, есть шанс на рефинансирование кредита.
