Банковский кредит – удобная форма приобретения необходимых в жизни предметов, оплаты за услуги, учебу или лечение, поездки на отдых и т.п. Но полученное в заем, нужно возвращать, да еще и с процентами. И все бы ничего, да вот по независящим от вас причинам все переменилось, с выплатой по кредиту возникли трудности. Но если со временем с работой может все наладиться, то банк ожиданий не допускает, а потому просрочки по кредитам чреваты последствиями: штрафными санкциями, возможной потерей залогового имущества, испорченной навсегда кредитной историей. Но выход из такой ситуации есть — это реструктуризация потребительского кредита.
В чем суть
Вся процедура заключается в том, что банк по вашей просьбе пересматривает условия кредитного договора. При достижении соглашения между кредитором и заемщиком, первый предлагает второму новый, облегченный порядок обслуживания долгового обязательства. Основой этому служит ваша просьба снизить ежемесячный платеж, которую кредитор удовлетворит, но увеличив при этом срок выплаты кредита. И если на протяжении всего периода отношений с банком не было просрочек и других конфликтных ситуаций, то есть вероятность, что кредитор может предоставить временную отсрочку, когда гасить можно только проценты за предоставленный кредит. Это гораздо выгоднее, чем брать новый кредит для погашения текущего.
При этом в конечном результате банк ничего не теряет и, как правило, охотно идет на перефинансирование, узнав все о сложной финансовой ситуации заемщика, тем более, если обговорены главнее условия, что касаются обязательности возврата кредита, сроков погашения и реальной возможности регулярной платности. После чего изменения будут оформлены документально. Заемщику будет предложен новый график платежей и особый режим обслуживания. Если уже появилась задолженность, первые платежи уйдут на ее погашение, дальнейшие — на закрытие просроченных процентов, пеней или штрафов. Благодаря этому удастся избежать просрочки по основному кредиту.
Но если по какой-то причине ваш банк не согласен на это, тогда перекредитование можно совершить, взяв заем в другом банке. Для этого нужно будет предоставить:
- паспорт получателя кредита;
- заявку на новую ссуду;
- пакет документов по обеспечению кредита по требованиям банка – справки о заработке и доходах поручителей, согласие на досрочное закрытие кредита и др.;
- справки обо всех заработанных средствах.
Как и в любом случае с оформлением кредитования, следует изучить все стороны возможных выгод и рисков, что несет в себе реструктуризация потребительского кредита. Среди положительных моментов — недоступность добавочного комиссионного взыскания, возможность получения большой суммы, что позволит выплатить задолженность по предыдущему кредиту. Из негативных факторов приходится констатировать повышенную цену займа, невозможность оплачивать несколько займов сразу (если такие есть) и обязательность предъявления обеспечения. Разумеется, новый банк так же потребует хорошую кредитную историю.
