Предоставляя кредит, банк рискует своими деньгами, а значит должен страховать свои риски. Очень распространенной формой такой подстраховки является поручительство юридических, а чаще физических лиц. При этом договор поручительства предусматривает взятие поручителем всего объема обязательств заемщика.
Будьте внимательны
Подписывая договор поручительства, будьте внимательны:
- к виду ответственности. Существуют два вида – солидарный, когда отвечать придется за весь объем и по всем статьям, в т.ч. штрафам, возможным судебным издержкам. А еще субсидиарный вид – ответственность поручителя только по основной сумме кредита. Если в договоре нет такого пункта, значит это первый вариант;
- к срокам действия договора поручительства. Если нет особых условий, то он действует год после окончания срока кредитного договора;
- к сроку исковой давности. Это тот минимальный срок, в который банк должен подать иск в суд на заемщика и его поручителя, а он установлен в 3 года. Его отсчет ведется со дня последнего платежа по нему.
Реальные шаги
Так как быть поручителю, если заемщик не платит по кредиту? Об этом, конечно же, вас уведомит банк звонком или письменно. На этом этапе все спокойно, поскольку до окончания срока действия договора банк в суд не обратится. А вот после этого срока – обязательно обращение. Платить или не платить за заемщика? Обстоятельства такой ситуации разные, как и взаимоотношения между заемщиком и его поручителем. Так что же делать в ситуации, когда оперативно нужно решать, как быть поручителю, если заемщик не платит по кредиту. Прежде всего, не паниковать.
Уголовной ответственности, в такой ситуации, не настает. Если есть чем платить, то взыщут. А докажете, что нечем, то с вас как с поручителя, не могут взыскать недвижимость, если это единственное жилье или земельный участок на котором оно находится. Не изымаются личные вещи, как и предметы обихода, профессиональные инструменты, транспорт инвалидов, домашний скот. Другое имущество попадает под изъятие.
Как правило, дееспособный поручитель должен быть представлен банку в тех случаях когда сумма кредита очень большая, к таким займам можно отнести ипотеку и автокредит. Но поскольку они также являются залоговым имуществом банка, то их реализация может погасить задолженность. А если нет, тогда поручителю придется платить остаток долга. Но с учетом части выплаченной суммы заемщиком, можно выкупить недвижимость, а ее реализация может оказаться более чем выгодной.
Если дело дошло до суда, то во избежание дополнительных затрат по судебным издержкам, лучше попробовать с банком договорится о реструктуризации долга – заинтересованные в возврате средств банкиры идут на такую седелку. Осталось только вернуть деньги, выплаченные за заемщика. Для этого у вас на руках должен быть кассовый ордер с указанием плательщика. Это главный документ, чтобы суд принял решение в вашу пользу. Гарантия есть, только с одним условием, что у заемщика есть чем рассчитаться. Но вряд ли иначе вы согласились бы за него поручиться. Хотя и в такой ситуации нужно думать, соглашаясь на поручительство.
