Ипотека – долгосрочный кредит на приобретение квартиры. Решив взять кредит, заемщику необходимо знать, что квартира должна быть не коммунальная, подключенная к системам водо – и теплоснабжения города со всеми исправными техническими характеристиками.
Процедура ипотечного кредитования предусматривает несколько этапов:
- сбор документов и необходимой информации о клиенте;
- сбор документов об объекте кредитования;
- обсуждение с клиентом условий ипотеки;
- принятие решения о выдаче ипотеки путем оценки финансового риска, размера и условий займа;
- оформление договора;
- выплата платежей.
Сегодня банки России обеспечивают возможность выбрать программу ипотечного кредитования в соответствии с социальным и финансовым статусом клиента; демократичный подход к определению процентной ставки и срока займа; уменьшение количества необходимых документов.
Для оформления кредита на жилье нужно четко знать, на каких условиях можно получить ипотечный кредит в банке. К общим условиям такого кредита относятся:
- валюта ипотечного кредита – российские рубли или доллары США;
- ставка процента по кредиту определяется уровнем благонадежности заемщика, устанавливается в зависимости от валюты кредитования;
- первоначальная оплата составляет 10% -30% от стоимости покупаемой квартиры; при этом следует помнить, что размер кредита зависит от благонадежности клиента, его платежеспособности и оценочной стоимости приобретаемой квартиры;
- сроки кредитного периода устанавливает каждый банк отдельно, чаще всего от 5 до 15 лет; при этом учитывается возраст заемщика (как правило, чем старше клиент, тем срок займа меньше, а процентная ставка выше);
- ежемесячные выплаты платежей в течение всего периода кредитования; схему выплат определят банк;
- оформление обязательной закладной, в которой подтверждается, что квартира находится в залоге, а банк имеет право на получение денежных средств по кредитному обязательству;
- обязательное страхование заемщиком своей жизни, потери трудоспособности, утраты или повреждения квартиры;
- наличие оценки ипотечного объекта независимым экспертом;
- обязательное предоставление заемщиком документов об официальных доходах за последние полгода.
Основные ипотечные программы в России
Одним из важных условий ипотечного кредитования является правильный выбор программы кредита на жилье. Выделяют такие:
- ипотека первичного жилья;
- ипотека вторичного жилья;
- ипотека строящегося жилья;
- программа «Социальная ипотека в 2015 году» обеспечивает государственную поддержку приобретения жилья льготными категориями населения (учителя, ученые, семьи в Москве и Подмосковье, многодетные семьи).
Учитывая основные виды ипотечных программ и условия банков, можно достаточно легко решить жилищные проблемы, так как ипотека — защищенный законодательством вариант приобретения жилья в рассрочку.
