В процессе обслуживания ипотечного кредита со временем возникает ощущение, что что-то не так: напряжение с помесячными платежами, уже не такой привлекательной выглядит ранее избранная программа. А тут, анализируя в Интернете условия кредитов в разных банках, нашел более приемлемый вариант. Но можно что-либо изменить в уже сложившейся ситуации? Да, и это рефинансирование как энтимема (аргумент) кредитования, что позволяет решить вашу проблему по уменьшению тяжести обслуживания кредита. А его цель:
- снижение ежемесячных платежей через понижение процентной ставки;
- продление срока кредита из-за финансовых трудностей заемщика;
- необходимость и возможность увеличения суммы кредита.
Энтимема в пользу рефинансирования
Если деньги взяты по завышенной процентной ставке и не важно, по какой причине, есть хороший способ исправить ситуацию и уменьшить финансовую нагрузку на бюджет вашей семьи. Но обязательно, прежде чем начать процесс рефинансирования, необходимо проанализировать способ начисления процентной ставки. Выгоднее рассчитываться, если кредит оформлен с использованием дифференцированного метода начисления процентов. В таком случае ежемесячные платежи подвержены изменениям, когда наибольший размер припадет на первые месяцы после открытия кредитного счета и больше погашается кредитное тело. Значит, пока часть высоких процентов не выплачена, можно благодаря этому, добиться экономии, если осуществить перекредитование в другом банке.
Причем банк-кредитор может не пойти на эту процедуру, не желая терять добросовестного клиента. Но теперь за каждого на рынке кредитования ведется настоящая борьба и другой банк с удовольствием поможет вам и себе. Банк приобретает еще одного благодарного клиента, а вами в течение нескольких лет погашение кредита будет осуществляться меньшим ежемесячным платежом.
Будьте внимательны
Перед заключением договора в банке-кредиторе узнайте, есть ли комиссии за досрочное погашение кредита. Ее отсутствие — положительный фактор для рефинансирования. Важно знать, нет ли других скрытых комиссий.
Помните, что рефинансирование как энтимема кредитования – это не манна небесная, а очередной кредит, поэтому готовьтесь к проверке вашей платежеспособности и благонадежности. И еще не путайте реструктуризацию и рефинансирование. Если первое – изменение условий старого кредита, то второе – возможность закрыть старый договор и заключить новый. Реструктуризацию осуществляет исключительно банк-кредитор, а рефинансирование осуществляет любой из банков.
Чем срок стал более длинным, тем меньше становится ежемесячная плата по кредиту. Потому, если ежемесячные платежи действительно тяжесть для бюджета семьи, то перефинансирование — реальный шанс избавления от проблем. Также выручит это действие и при наличии у вас нескольких кредитов сразу, тем более, если они разные по срокам и способам уплаты. Погасите их с помощью рефинансирования, и будете иметь только один. Любой из банков, у которого есть программа рефинансирования, пойдет на это.
