Банков много, предприятий малого и среднего бизнеса еще больше. Но почему-то притом, что первым нужна прибыль от расширения базы клиентов, а вторым средства на развитие, особо тесного сотрудничества между ними нет. Как и в любом другом деле, тут тоже свои объективные и субъективные причины и взаимные претензии.
Разность позиций
Выделяя кредит, банк всегда рискует своими деньгами. Поэтому для них важно, чтоб деятельность предприятий этого сектора бизнеса была достаточно прозрачной. В реальных же условиях отношений государства и бизнеса, а так же из-за потери преимущества в конкуренции, малые и средние предприятия не желают выходить из тени.
Среди причин, создающих такие прохладные отношения между кредиторами и их возможными заемщиками, это недостаточно высокая финансовая грамотность – по мнению банкиров и высокие процентные ставки банков – по мнению предпринимателей. Кроме этого, активы предприятий малого и среднего бизнеса, как правило, не имеют большой стоимости, поэтому банки требуют наличия поручителя или залога. Есть и форма кредита без залога для таких предприятий, но суммы невелики и не могут существенно поддержать бизнес. И это тоже не на пользу развитию кредитных отношений между ними.
Есть что предложить
Если банки найдут все же привлекательным предложенный бизнес-проект, учтут показатель стабильности доходов и хорошую кредитную историю, то могут предложить такие виды кредитования малого и среднего бизнеса:
- кредит для открытия бизнеса – выдается редко из-за большого риска, сопровождается малым сроком погашения и высокой процентной ставкой;
- кредит для развития бизнеса – пополнения оборотных средств, без залога, процентная ставка зависит от срока и размера кредита, лимит, устанавливается исходя из оборота фирмы;
- овердрафт – краткосрочный кредит на пополнение недостающих средств для пополнения определенной производственно-финансовой операции;
- заем на приобретение оборудования – ограничен соотношением средств займа и собственных средств в пределах 80%;
- коммерческая ипотека – цель — приобретение нежилой недвижимости под ее залог, процентная ставка выше, чем на жилую;
- инвестиционное кредитование – заем под конкретную программу, средне- и долгосрочный кредит, в качестве залога — активы предприятия.
Кроме этого банки готовы предложить виды кредитования малого и среднего бизнеса, которые довольно популярны. Потребительский кредит предприниматель может получить как представитель предприятия или как частное лицо. Экспресс-кредит – быстрая выдача и повышенная процентная ставка. Автокредит – заем выдаваемый для приобретения транспорта для нужд бизнеса.
Поскольку банкам есть, что предложить по кредитной линии, а малому и среднему бизнесу деньги на развитие необходимы, есть уверенность, что они найдут точки соприкосновения, которые будут обоюдовыгодные. Тем более что за последнее время банки убедились, что малый и средний бизнес обладает большим потенциалом даже в условиях кризиса.
