Для многих заемщиков это кажется очевидным: главное, вовремя выплачивать свой долг перед банком. И до тех пор, пока кредит не будет полностью закрыт. В принципе, все абсолютно правильно. Но правильное погашение кредита не всегда проходит гладко. Допустим, фиксированный срок очередного платежа выпал на выходной день или праздник. Банк, естественно, не работает. Или заемщик уехал за тридевять земель в командировку. Случился какой-то сбой, и деньги через банкомат в срок не поступили в банк. И вообще, как узнать об этом?
Чаще всего заемщик, исправно вносящий платежи, не морочит себе голову: свои обязательства он выполняет. И недоумевает, если вдруг сталкивается со штрафными санкциями. Причем, каждый банк устанавливает их такими, какими захочет. И хотя вины заемщика нет, его могут наказать и после пятидневной просрочки. А еще есть и такая система: просрочив более трех раз в году выплату платежа, заемщик попадает в разряд недисциплинированных, неисполнительных. И банк в одностороннем порядке расторгает кредитный договор.
Выбор способа правильного погашения кредита
Это действительно важно для заемщика. Если ему удобнее, и выгоднее каждый месяц в назначенный банком день весь кредитный срок гасить заем, выплачивая одну и ту же сумму, он выбирает аннуитетный способ. И так поступает большинство заемщиков. Причем, не без диктата банков. И вот почему.
Второй способ гораздо демократичнее и, говоря базарным языком, дешевле. Называется он дифференцированная выплата кредитной задолженности. В него имеет смысл вникнуть и принять на вооружение. Если, конечно, повезет с банком, принимающим такую систему оплаты. Многие именно этот способ называют правильное погашение кредита.
Суть дифференцированной схемы в том, что платеж кредита уменьшается каждый месяц, а суммы зафиксированы в договоре. Крайний срок ежемесячной оплаты устанавливает банк. Это может быть каждое десятое число наступившего месяца. Причем, некоторые банки диктуют даже время, например, до 19.00. Иначе – штраф. Его размер тоже отдан на откуп банку. Так что заемщик и на это должен обратить внимание: есть штраф, равный двум процентам по кредиту от суммы просроченного платежа. Иные банки просроченный день облагают неустойкой, которая составляет 0,9 % от суммы, которою надо было внести. Ряд банков установил фиксированный штраф за просрочку: на первый раз заемщика прощают, второй раз – штраф на определенную сумму, в третий она значительно больше, а четвертый штраф вырастает.
Где и как лучше погашать кредит
Тут есть несколько вариантов:
- наличными в отделении банка;
- списанием денег со счета заемщика, при условии, что он напишет заявление, указав срок действия;
- через банкомат, у которого есть функция приема наличных;
- безналичным переводом из другого банка;
- почтой.
При внесении любым способом денег для погашения кредита надо быть готовым к тому, что изымается комиссия от 0,9 до 2%. Если перевод производится с помощью международных систем, комиссия может составить 3%.
