Даже тот, кто далек от банковской системы, понимает суть кредита, который можно там получить под залог. Определенная сумма денег предоставляется на определенное время. Ее надо возвратить банку в оговоренный срок, чаще всего – частями. И не просто всю сумму реально полученных средств, но с процентами за пользование выданными банком деньгами. Кроме того, если речь идет о крупной сумме, банк не хочет рисковать: он дает потребительские кредиты под залог имущества. И сумма кредита, и система его погашения, проценты и конкретный залог – все это указывается в кредитном договоре. Так банк страхует себя от возможного недееспособного вкладчика, точнее, оказавшегося таким в процессе погашения кредитной суммы.
Ликвидность — условие потребительского кредита под залог имущества
Именно ликвидность залога дает зеленый свет при получении кредита. Банк по определению не должен нести убытки. И в случае экстремальной ситуации с его погашением у заемщика должно быть то, что удастся быстро и по адекватной стоимости продать. К таким ликвидным объектам относятся:
- квартиры;
- дома;
- дачи;
- гаражи;
- офисы;
- автотранспорт;
- катера и яхты.
Как показала практика, именно это имущество становится гарантией при получении даже большого кредита.
Антиквариат и драгметаллы – не всегда вариант для залога
На первый взгляд уникальные произведения искусств, старинные книги, драгоценности, вообще антиквариат по стоимости могут затмить небольшую квартиру. В банке это понимают. Но крайне редко и далеко не все берут их под залог. А все потому, что возникнет проблема с ликвидностью этого дорогостоящего имущества. Все дело в практичности: продать картину общепризнанного художника или чистой воды алмаз в несколько карат будет сложнее. И по времени, и по поиску покупателя. Да и с суммой могут возникнуть проблемы. А вернуть заем, не потерять проценты – это для банка, прежде всего. Это его законный доход. Вот почему потребительские кредиты под залог имущества банк дифференцирует. Предпочтение отдает такому имуществу, которое потенциально готово к продаже.
Кредит под залог: семь раз отмерь
Намереваясь взять кредит, который явно нельзя будет погасить за пару месяцев и даже за один год, заемщику надо крепко подумать. Лучше перестраховаться, потому что даже стабильная работа со стабильной зарплатой в нашей стране пока не гарантирована. А в случае, когда заемщик лишается физической возможности своевременно вносить платежи и проценты, банк имеет право продать его залог. Для многих попавших в такой форс-мажор ситуация оказывается не просто драматической, а, называя вещи своими именами, трагической. Для того, кто остался без крыши над головой, открывается край пропасти: без жилья он становится бомжем. Вот почему заемщик, решая взять кредит под залог имущества, на первое место должен поставить безопасность своей семьи. Каким образом? Искать самый приемлемый, щадящий вариант погашения в банке, который имеет устойчивую репутацию.
