Реструктуризацией кредитной задолженности называют процедуру внесения определенных изменений в текущие и, соответственно, действующие условия по кредитному договору. Возможность реструктуризации зависит от подтверждения уполномоченного отделом банковского учреждения. Иногда данная процедура просто необходима. Случается это в случае, когда финансовое состояние заемщика значительно ухудшается, и, как следствие – клиент не в состоянии выполнять обязательства по кредиту и договору с организацией.
Процесс оный может начаться как по запросу клиента, так и по инициативе банка. Последний вариант возможен в случае, если заемщик не выплачивал денежные средства по кредиту за последние три полных месяца. Но клиент может не ждать, пока истечет данный трехмесячный срок, если уверен, что у него нет возможности по каким-либо причинам погашать задолженность, и смело отправляться в банк.
С технической стороны реструктуризацию кредитного обязательства можно объяснить, как заключение неких дополнительных подписаний и соглашений по оному договору, а также по другим договорам касательно поручительства и залога.
Каким образом проводят реструктуризацию
Чтобы понять все особенности реструктуризации кредитного обязательства, стоит разобраться в самом процессе данной процедуры:
- первым делом клиентом оформляется ходатайство, в котором идет речь об изменении условий по кредитному договору. Здесь же он указывает реальные причины, которые повлекли такую неприятность, как невозможность выплатить кредит;
- ходатайство принимается банком. Финансовое учреждение ждет от клиента обязательный пакет данных, в котором должна быть справка о доходах, паспортные данные для физического лица. Если речь идет о юридическом лице, то здесь предприятие должно предоставить финансовые отчетности, устав, соответственно, паспортные данные, договора на аренду и так далее;
- кредитор занимается оценкой денежного состояния заемщика в данный момент. Соответственно, если кредит является залоговым, то происходит проверка имущества, которое закладывалось;
- осуществляется анализ собранных данных. Специалистами составляется акт, в котором указываются особенности реструктуризации кредитного обязательства: малейшие изменения, которые произошли со времени выдачи займа;
- данный отчет является фундаментом, на основе которого кредитным комитетом банка осуществляется заключение. Положительный ответ подразумевает внесение изменений в действующий договор, а также подписание двух сторон оного документа.
Как результат, банк может значительно уменьшить действующие ставки по кредитованию, предоставить отсрочку по внесению оплаты по телу кредита, при условии, что заемщик оплачивает начисленные штрафы, изменить график выплат займа (крупная сумма может быть внесена во время сезонных месяцев, и напротив – несезонные месяцы подразумевают уменьшение долговой нагрузки). Так же в полномочиях банка отменить штрафные санкции в случае, если клиент погашает кредитную задолженность в указанные сроки.
