Микрофинансовые организации, которым предоставлено право работать с вкладами физических лиц в размере не меньше 1,5 миллионов рублей, в последнее время несут серьезные убытки. Причина в том, что на рынке массово появляются двойники МФО. Активность псевдо-МФО обусловлена тем, что деятельность микрофинансовых организаций динамично развивается и пользуется спросом при оформлении микрозаймов. По данным Центробанка, незаконной деятельностью занимаются несколько сотен коммерческих организаций, выдавая себя за известные МФО, они привлекают средства населения под завышенные проценты и через короткое время растворяются с деньгами вкладчиков. Так как двойники МФО не находятся в подчинении Центробанка, то применить санкции, предусмотренные законом, невозможно.
Основные действия двойников МФО:
- использование мошенниками символики, логотипов и названий добросовестных МФО, внеся незначительные изменения;
- широкая реклама услуг на столбах, остановках транспорта, метро и т.п.;
- выдача займа и принятие вкладов под огромные проценты;
- обработка персональных данных клиентов через интернет-ресурсы или SMS-сообщения;
- создание сайтов от имени известной МФО для получения доступа к личным интернет-кабинетам клиентов;
- в начале финансовой деятельности псевдо-МФО выполняют свои обязательства, чем и расширяют клиентскую базу; но в скором времени исчезают с деньгами вкладчиков, отследить их финансовые обороты практически невозможно;
- по своей сути псевдо-МФО являются финансовыми пирамидами.
Как не стать жертвой псевдо-МФО
Центробанк советует при выборе МФО принять во внимание следующие признаки деятельности добросовестной финансовой организации:
- наличие номера в государственном реестре Центробанка;
- наличие кол-центра;
- минимальный депозитный взнос определяется в размере полутора миллионов рублей (если предлагаемая сумма меньше, то это нарушение законодательной базы деятельности МФО, а значит, организация – псевдо-МФО);
- максимальный процент по вкладу составляет 25% (если процент выше, имеем дело со псевдо-МФО);
- наличие сайта МФО от официального провайдера;
- наличие страховки при заключении финансовых договоров;
- оформление инвестиций в МФО производится по стандартному договору займа; при этом ставка по займу фиксируется на весь период договора и ее можно изменить только по согласию сторон, подписав договор. Нарушение подобных процедур свидетельствует о незаконности деятельности финансовой организации.
Появление двойников МФО связано с низкой финансовой и экономической грамотностью населения, доверчивостью и желанием быстрее получить прибыль, не прикладывая особых усилий. Поэтому важным аспектом деятельности Центробанка, различных финансовых компаний должна стать информационная работа по вопросам выявления незаконных финансовых компаний и предупреждения финансовых афер с их стороны.
