Учитывая то, что большинство коммерческих банков стало осторожнее подходить к выдаче кредитов (учитывается кредитная история заемщика, возраст, желательна справка с места работы), люди, которым нужно срочно получить кредит, вынуждены обращаться в ломбарды – финансовые учреждения, которые предоставляют ссуды под залог движимого имущества.
Что же такое ломбардный кредит или кредит под залог имущества, и на каких условиях он выдается?
Ломбардный кредит – это мгновенный кредит, выдаваемый под залог движимого имущества, на короткий срок, как правило, под высокие процентные ставки.
Ломбардный кредит — один из самых дорогих, и сильно бьет по карману заемщика. Для клиента он обходится дорого в обоих случаях:
- и при своевременном погашении кредита (высокая платность по кредиту);
- и если заемщик не вернет кредит и оставит в ломбарде предоставленный залог (оценка залога производится намного ниже рыночной стоимости).
Особенности ломбардного кредитования
Почему ломбардный кредит или, другими словами, кредит под залог имущества такой дорогостоящий и в каких случаях есть смысл его получить?
Риски невозврата ломбардных кредитов достаточно велики, поэтому ломбарды снижают свои возможные убытки за счет следующих приемов:
- движимое имущество, которое ломбард возьмет в залог, должно быть ликвидным, его можно легко продать в случае дефолта по выданному кредиту. Как правило, в залог охотно принимаются ювелирные украшения, бытовая техника, автомобиль, ценные бумаги, антиквариат. Кроме того, чтобы продать быстро залоговое имущество, ломбард вынужден будет снизить цену, а значит, при оценке стоимости залога необходимо применить дисконт к рыночной стоимости имущества. Дисконт может колебаться от 10 до 50 % в зависимости от вида переданного имущества, а ювелирные изделия примут вообще по цене лома;
- кредитные учреждения устанавливают высокие процентные ставки по ломбардным ссудам. Так как сроки выдачи кредитов очень короткие (от 3 дней до 3 месяцев) и за этот срок нужно заработать средства. А также в связи с тем, что у ломбарда нет возможности проверить кредитную историю заемщика в бюро кредитных историй, что увеличивает риски по данному виду кредитования;
- имущество, которое передается в залог, остается на хранении в учреждении. Поэтому, в случае дефолта по выданному кредиту, ломбарду не нужно подавать иск в суд или обращаться к коллекторам, чтобы вернуть непогашенный кредит. Залоговое имущество просто реализуется, и кредит погашается.
Учитывая все вышеописанное, можно сделать вывод, что обращаться в ломбард за получением ссуды стоит в случае, когда деньги нужны срочно и прямо сейчас. У вас есть уверенность в том, что вы сможете вернуть кредит в течение короткого срока, и вы не потеряете переданное в залог имущество, Иначе, лучше обратиться в банк, где и стоимость кредита будет дешевле, и срок на погашение больше. А если есть положительная кредитная история, то возможно и залог не нужно будет предоставлять.
