Выбор банковской карты может быть непростым процессом, особенно с учётом разнообразия предложений от множества различных банков: Сбер, Тиньков, МТС Деньги и других. Мы постоянно сталкиваемся с многочисленными рекламными предложениями о дебетовых и кредитных картах со специальными условиями и кэшбеком, поэтому бывает сложно остановиться на чём-то одном. При этом выбор банковского продукта может значительно повлиять на расходы, накопления и даже кредитную историю.
В этом материале мы рассмотрим ключевые аспекты поиска самой выгодной карты. Мы расскажем, как определить свои потребности, оценить выгодность использования и изучить различные параметры, которые могут повлиять на выбор. Нужно рассмотреть различные факторы – процентные ставки, дополнительные расходы, кэшбек, стоимость годового обслуживания не только.
Какой тип карты подойдёт
Все карты делятся на два типа: дебетовые и кредитные. Дебетовя связана с банковским счётом держателя. Она позволяет тратить только те деньги, которые были предварительно положены в банк, поэтому такая карта может быть отличным инструментом для ограничения расходов и управления бюджетом.
Кредитная предоставляет определённый кредитный лимит – сумму, которую можно беспрепятственно использовать для совершения покупок, даже если на банковском счёте недостаточно средств. Задолженность можно погасить в конце месяца или через несколько месяцев, внося минимальные ежемесячные платежи – это зависит от банка. При длительном пользовании средствами будет начисляться процент, как и при полноценном кредите. Также банки часто предлагают дополнительные преимущества для держателей самых выгодных премиальных карт – продвинутую программы лояльности, повышенный кешбэк, страховку.
Для выбора банковской карты нужно оценить свои потребности и финансовые цели. Если банковский продукт нужен для небольших повседневных расходов и управления финансами, лучше оформить дебетовую карту. Если же планируется оплачивать крупные покупки и брать средства в долг, то стоит рассмотреть условия кредитки. Но стоит помнить, что в большинстве случаев перед выдачей кредитной карты банк проверит заявителя на платёжеспособность. Поэтому, если человек имеет низкий официальный доход и плохую кредитную историю, его шансы невелики.
Кредитная карта какого банка лучше: проценты и льготный период
Если вы решили оформлять кредитную карту, важнейшим условием будет процентная ставка. Она определяет, сколько держатель платит за использование кредитных средств.
Если планируется брать у банка большую сумму, скорее всего, будет выгоднее оформить потребительский кредит, чем снимать деньги с кредитной карты – процент во втором случае будет ощутимо больше. Но для небольших трат держатель не столько почувствует разницу, сколько выиграет в удобстве. Поэтому, казалось бы, нужно выбирать предложение с минимальной ставкой и ни в чём себе не отказывать. Но не всё так просто.
Помимо процентной ставки, на расходы по кредиту влияет льготный период. Если один банк готов выдать деньги в беспроцентное пользование на полгода при условии внесения минимального ежемесячного платежа, то другой начнёт увеличивать сумму долга уже со следующего дня. Поэтому, чтобы выгодно оформить карту, нужно взвесить два фактора и оценить, как быстро планируется отдавать кредит.
Кэшбек и бонусы
Для привлечения клиентов банки предлагают несколько видов поощрений:
- Кэшбек за покупки;
- Процент на остаток;
- Начисление бонусов;
- Мили на путешествия.
Программы кэшбека предоставляют возможность получить обратно определённый процент от суммы покупок, совершённых с карты. Обычно эта сумма не превышает 1–5%, но на некоторые категории товаров и услуг она может составлять 25% и более.
Если банк проводит бонусную программу, вместо кэшбека рублями он может начислять определённое количество бонусов или миль за каждую совершенную покупку. Скорее всего, бонусов будут предлагать больше, чем реальны денег. Загвоздка будет в том, что потратить бонусы можно только у фиксированного списка партнёров.
Самая удобная дебетовая карта – та, у который есть процент на остаток. Чтобы получить деньги, не нужно совершать покупки в выделенных категориях – достаточно просто хранить на счёте привычную сумму денег.
Годовое обслуживание и комиссии
Стоимость годового обслуживания – ещё один важный аспект при выборе кредитной или дебетовой карты, поскольку этот платёж может существенно влиять на итоговую стоимость использования карты.
Даже в пределах одного банка плата за обслуживание будет варьироваться в зависимости от типа карты, предлагаемых преимуществ и дополнительных услуг. Некоторые карты предлагают освобождение от этой платы при выполнении определённых условий – ежемесячных трат по карте на фиксированную сумму или хранение денег на счёте. Но дополнительно к цене владения картой не забудьте добавить стоимость смс-оповещений и других услуг, которыми вы планируете пользоваться.
Комиссия также может играть значительную роль в удобстве использования карты. Как правило, банки вводят комиссии за снятие наличных в банкоматах (для больших сумм – даже в своих) и за ежемесячные переводы сверх определённого лимита. Важно обращать внимание на размер этих комиссий, поскольку они могут значительно увеличить затраты на использование карты.
Онлайн-банкинг и мобильные приложения
Использование мобильного приложения или сайта – это неотъемлемый процесс управления средствами на карте для каждого современного пользователя. Онлайн-ресурсы банков предоставляют широкий спектр функций – просмотр баланса, историю транзакций, оплату счетов, переводы по номеру телефона, открытие накопительного счёта и другие операции.
Мобильное приложение есть практически у каждого современного банка, а вот с их установкой в последнее время проблемы – то в одном магазине приложений заблокируют, то в другом. Поэтому стоит оценить, есть ли у вас возможность скачать приложение выбранного банка или нужно будет каждый раз заходить на веб-сайт. Если вы планируете обойтись без онлайн-банкинга, то узнайте, где в городе находятся банкоматы и отделения организации.
Отзывы и рейтинг банков
Отзывы о банках предоставляют ценную информацию о качестве обслуживания, уровне удовлетворённости клиентов и надёжности учреждения. Из отзывов можно узнать о стабильности выполнения операций, об эффективности работы технической поддержки и о многом другом. Рейтинг дебетовых и кредитных карт подскажет, где пользователям больше всего нравятся условия обслуживания. Чтобы найти эту информацию, можно заглянуть на площадки отзывов или в социальные сети.
Рейтинги банков составляются финансовыми агентствами и независимыми организациями. Они предоставляют информацию о финансовой стабильности и других аспектах деятельности банков. Заглянув в рейтинг, пользователь должен принять решение, доверит ли он банку хранение своих денег.
Возможность международного использования
Несмотря на то, что большинство людей ищут в банках лучшие карты МИР для покупок и переводов в России, некоторые наедятся на международное использование – возможность совершения платежей за границей и оплаты на зарубежных ресурсах. Несмотря на то, что на момент написания статьи российские банки находятся под санкциями и в них едва ли получится найти подходящую карту, возможность оплаты за рубежом может появиться в будущем.
Чтобы найти лучшую банковскую карту для путешествий и покупок в интернете, в первую очередь нужно определиться с платёжной системой. Visa и MasterCard принимаются почти везде (но не везде), с МИРом могут возникнуть сложности.
Стоит уточнить, поддерживает ли карта валюту, которая используется в стране назначения. На расходы может повлиять комиссия за конвертацию валют. Кроме того, важно узнать о возможном ограничении на количество транзакций или на общую сумму, доступную для использования за границей.
Заключение: карта какого банка выгоднее в России
Мы рассмотрели множество критериев, поэтому может показаться, что выбор лучшей и выгодной дебетовой карты или кредитки очень сложный. Действительно, при принятии решения следует учитывать не только текущие потребности, но и потенциальные изменения в жизни. Подбирая карту, нужно рассмотреть процентные ставки, возможности кэшбека, программы лояльности, скрытые комиссии и годовое обслуживание.
Также важно оценить удобство использования онлайн-банкинга, мобильных приложений и других сервисов. Нужно не забыть посмотреть отзывы и рейтинги банка, ведь карта должна стать надёжным инструментом, который создаёт уверенность в доступных финансах.
Всё же, как правило, для выбора карты будет достаточно проверить один-два критерия – просто для каждого человека они будут разными. Любите держать под рукой большое количество денег? Поищите карту с процентом на остаток. Хотите совершить крупную покупку и долго рассчитываться? Нужна кредитка с процентом поменьше или льготным периодом побольше. Банк предложил карту с большим кэшбеком в любимом кафе, куда вы ходите каждый день? Берите, не пожалеете.
