Процентные ставки по вкладам, а также кредитам определяются в зависимости от ставок в Центральном Банке. Причем размер рефинансирования может меняться, ведь он зависит от состояния мировой экономики, налогов и других факторов. В зависимости от установленных процентных ставок кредитуются все частные банки.
Многие вкладчики стараются найти банк с наиболее выгодными условиями и вложить деньги туда, где за них больше заплатят. Однако важно серьезно отнестись к поиску подходящего предложения. Причем следует учитывать, что банковские ставки по вкладам и кредитным продуктам не должны превышать 5% ставки в Центральном Банке. Если вы нашли слишком хорошее предложения, тогда это означает, что банковское учреждение не надежное.
Для получения прибыли хороших ставок недостаточно, так как наиболее выгодными вкладами считаются те, в которых предполагается капитализация процентов. Это означает, что банк каждый месяц начисляет определенные проценты, которые позволяют увеличить размер ваших денежных средств.
Проценты, под которые выдается кредит, зависят от многих факторов. Базовая процентная ставка, действующая для клиентов, определяется в зависимости:
- от расходов на выплату зарплаты сотрудникам;
- от затрат на аренду помещения;
- учета коммунальных платежей и прибыли.
При взятии кредита могут быть начислены проценты, которые определяются в индивидуальном порядке, причем в каждом банке они отличаются.
Ставка доходности банковских вкладов
На финансовом рынке вклад считается самым неприбыльным вложением, ведь он намного ниже, чем ставка, по которой кредитуются банковские учреждения в ЦБ. Кроме того, она меньше той ставки, по которой выдаются кредиты. Благодаря этой разнице, банки могут получать дополнительный доход.
Если договор заключен на длительный срок, тогда ставка по вкладам может увеличиваться благодаря начислению процента на процент. То есть если договор действует 1 год, можно сравнить доход, полученный от вклада со ставкой рефинансирования. В связи с этим, банковский вклад можно считать способом защиты денежных средств от инфляции. Многие банки могут компенсировать убытки в случае изменения процентных ставок и предлагают заключить новые договора, в которых будут другие ставки.
Надежность банковских ставок по вкладам и кредитным продуктам может быть обеспечена благодаря ЦБ, так как именно он контролирует все банки и следит за тем, чтобы все условия были соблюдены. Если показатели отклонены от нормы, тогда банку выносят выговор, после чего он обязан их восстановить. Кроме того, между банками наблюдается постоянная конкуренция и это позволяет банку получать больше прибыли и клиентов в случае победы. Однако борьба должна быть честной, причем интересы руководства банка не могут отличаться от общей политики.
Из этого следует, что процентная ставка по кредитам и депозитам может изменяться, однако при условии, что это указано в договоре. Кроме того, ставка может быть плавающей. Но в случае, если такого условия в договоре нет, банк не имеет право изменять ставки.
