Ни для кого не секрет, что одной из наиболее востребованных финансовых услуг в настоящее время является выдача кредитов, разновидностей которых существует огромное множество. Потребность в получении заемных денежных средств может возникнуть по различным причинам, начиная от простого желания совершить крупную покупку, заканчивая необходимостью вливания денег в собственное дело. Чтобы оформить сделку с банком, необходимо определиться с суммой, которая вам необходима, а также найти веские доводы, которые бы убедили кредитное учреждение дать «добро» в ответ на вашу заявку.
Самым существенным аргументом является предоставление залога, которым может быть личное имущество, например, квартира либо автомобиль, а также всевозможные акции и ценные бумаги. Еще один вариант – взять кредит под залог бизнеса, причем для владельца компании такой способ получить ту или иную сумму может быть на порядок выгоднее, чем оформление потребительского займа. На практике такие кредиты предоставляются достаточно редко, что вызывает закономерный вопрос о том, насколько реально его получить и на какие нюансы обращать внимание?
Трудности с выдачей займов под залог фирмы
Нужно отметить, что обеспечение займа в виде целостной налаженной системы встречается нечасто, хотя многие банки предлагают возможность выдачи определенных сумм под залог ликвидных материальных активов, таких как техника, здания и т.д. Что касается требований к заемщикам, то они, в принципе, стандартные, в частности, нужно представить банку документы, подтверждающие личность и убедить его в вашей платежеспособности, а точнее – в том, что кредит под залог бизнеса и проценты по нему будут выплачены в полном размере. Гораздо больше шансов на положительный ответ у тех, кто владеет прибыльным бизнесом в торговой, строительной или промышленной сфере, а вот отказа следует ждать, если:
- срок деятельности фирмы менее полугода;
- предприятие не приносит стабильного дохода или имеет низкий объем выручки за год;
- компания находится или находилась под подозрением в незаконной деятельности (торговля оружием, запрещенными медицинскими препаратами и пр.) либо имеет штрафы за нарушение трудового права и экологических норм;
- у заемщика неблагоприятная кредитная история или есть подозрения в его недобросовестности;
- в случае кредитования индивидуальных предпринимателей большую роль играет возраст – бизнесменам старше 60 лет и моложе 21 года, деньги предпочитают не выдавать;
- не удается найти поручителя (для физических лиц);
- деньги требуются для погашения задолженности в других банках.
С точки зрения займополучателя, принципиально выгоднее оформлять под залог компанию, а не отдельные активы, однако банки идут на такое сотрудничество весьма неохотно, а если все-таки удовлетворяют просьбу заемщика, то проводят тщательную проверку и регулярно следят за целевым использованием денежных средств. В этом нет ничего удивительного, ведь в случае непогашения гораздо проще продать спецтехнику, автотранспорт или недвижимость, чем найти покупателя, готового приобрести предприятие целиком.
Кроме того, есть масса юридических сложностей с оформлением передачи прав, а также с процессом оценки бизнеса – у владельца фирмы и оценщика, как правило, кардинально разные представления о том, сколько она стоит. В любом случае, если вы все-таки получите денежные средства от банка, то будьте готовы тем или иным образом компенсировать кредитному учреждению возможные риски.
