Ни один бизнес не может обойтись без регулярных финансовых вложений. Но как быть начинающим индивидуальным предпринимателям (ИП). Банки неохотно идут на кредитование их программ, учитывая многие риски. И прежде чем обратится за займом, предпринимателю-новичку следует знать, когда банки настроены в решительном отказе:
- если юридические лица, тем более ИП, имеют стаж своей деятельности менее чем полгода – поэтому для открытия бизнеса нужны другие источники;
- даже прекрасным бизнес-планом банк не уговорить на кредит, если нет под него залога или солидного поручителя, который в состоянии вернуть заем.
Но совсем отказываться предоставить кредит для бизнеса для начинающих ИП банкам невыгодно: лишний клиент не помешает, да и новичок то со временем может стать солидным заемщиком. Не все банки идут на это, а те которые соглашаются, предлагают программы, различающееся по условиям, сфере применения, размерам и т.п. Так для открытия своего дела, начинающим предпринимателям выдают в рамках государственных или муниципальных программ кредиты для поддержки малого бизнеса. Но здесь нужен бизнес-план, собственные средства на регистрацию ИП. Да и чаще всего процентные ставки очень высокие. Поэтому он лучше всего походит для ИП, которые начинают бизнес в сфере быстрой оборачиваемости денег, а это торговля. Но на эту сферу такие программы не распространяются.
Выход всегда есть
Если же банк идет на кредитование новичков в малом бизнесе, то обязательным требованием является целевое назначение займа. Это важное условие, тем более что банк может потребовать досрочное погашение ссуды в полном объеме. При этом некоторые кредитные учреждения могут предоставить кредит для бизнеса для начинающих ИП даже без залога, но только на приобретение самого необходимого для производства. А это немало, если учесть, что это могут быть средства на:
- увеличение оборотного капитала;
- приобретение нового оборудования, ремонт производственных помещений или их модернизацию;
- приобретение недвижимости для производственных целей.
И все же кредитование бизнеса ИП, тем более начинающегося, вызывает много вопросов у банкиров. В этом прослеживается и несовершенство налогообложения, что вынуждает уже сначала становления бизнеса, идти ИП на определенные ухищрения. От этого страдает имидж молодого предпринимателя, который может при таких обстоятельствах предоставлять неправдивую информацию о свих доходах. А из-за этого повышаются риски банков и самого предпринимателя, рискующего своими активами и залоговым имуществом.
Но вот вопрос: чем индивидуальный предприниматель отличается от просто потребителя? А ведь банковских продуктов на рынке кредитования много именно для предоставления займов физическим лицам. Потому ИП может оформить обыкновенный потребительский кредит и даже не скрывать цели его оформления. Кредитору в этой ситуации все равно, а заемщик в лице ИП, может получить заем на условиях гораздо лояльней, чем у кредитов для бизнеса.
