Есть слова или понятия, которые звучат на всех языках одинаково, ибо обозначает одно и то же. К таким немногим относится латинское слово – credere, обозначающее действие – давать взаймы. И теперь понятие кредитования под своей сенью собрало все богатство видов кредитов:
- ростовщический
- ломбард:
- POS-кредитование – оплата товаров и услуг;
- автокредиты;
- ипотечное кредитование;
- микрокредиты;
- международный;
- государственный;
- лизинг;
- факторинг;
- форфейтинг.
Краткий экскурс в историю кредитования приведет к первым упоминаниям о нем в 3-е тысячелетие до н.э., что дошли из источников Древней Греции и Древнего Рима, Вавилона. Заем предоставлялся в виде натуральных материальных ценностей. Основными кредиторами были храмы, в зависимости которых попадали те, кто не мог рассчитаться по займам.
Развитие неизбежно
В средние века, отличавшиеся засильем церковной догматики, в Европе заниматься ростовщичеством, было запрещено. Но экономика и международные связи развивались, и кредитование начало приобретать практически современные черты. Уже в эпоху Возрождения оно стало легитимным, а на смену ростовщикам и их лавкам пришли банки и банкиры. И государство, поддерживая их, стремилось к урегулированию отношений между кредиторами и заемщиками. По свидетельству источников тех времен, например, в Англии, Франции, Нидерландах за столетие с 1550 по 1650 годы с 10 % снижено было до 6 % кредитные ставки. А уже в эпоху промышленной революции, когда производство качественно изменилось, торговля приобрела большие масштабы, вместо мелких частных банков стали появляться крупные коммерческие кредитные учреждения. Они же положили начало потребительскими кредитам.
Роль банков возрастала с ростом производственных отношений. Появились свободные денежные средства, что аккумулировались в них и как ссуды и направлялись в поддержку промышленных и торговых компаний. Хозяйственная роль банков усиливалась, и они стали не только обслуживать производство, но и руководить им. Таким образом, банк приобрел функцию, не меняющуюся до сих пор – быть денежно-кредитной институцией, которая регулирует платежные обороты в наличности и безналичной форме.
Кредитование в России
Аналогичные процессы происходили и в России. Краткий экскурс в историю кредитования в стране обозначит старт банковского дела при императрице Елизавете Петровне в 50-х годах 18-го столетия. Именно тогда стали действовать в Москве и Петербурге дворянские заемные банки. Что характерно, государство также регулировало кредитную ставку на уровне 6 %. Разночтение в этом вопросе началось, когда в лидеры по кредитованию вышло российское купечество. А с отменой крепостного права и промышленной революции в России, произошел настоящий бум кредитования.
В период существования СССР банковское кредитование было забыто. Большой популярностью у населения пользовалось по современным меркам потребительское кредитование. Но использовались не кредитные возможности банков, а рассрочки, которые оформлялись через госторговлю и потребкооперацию.
