То, что банковский кредит мера вынужденная – очевидно. Но здесь есть два весомых обстоятельства. Во-первых, нужда может быть настолько существенной, что раздумывать о том, у какого кредитного учреждения брать заем, на каких условиях просто было некогда. А по прошествии времени, оказывается, что период кризиса миновал, и банки стали сбрасывать процентные ставки, и что есть кредитные учреждения с более выгодными предложениями. А это значит, что, взяв кредит в нескольких банках сразу, теперь стало невыгодно их оплачивать, да еще и в разные сроки. Это все и подводит к той черте, когда следует рефинансировать потребительский кредит из-за:
- снижения ставок при крупной ссуде;
- отсутствия возможности выплатить кредит;
- желания поменять кредитора.
Практические шаги
Ваше желание осуществить рефинансирование вряд ли совпадает с таким же желанием банка. И все же возможность поменять условия ссуды на более вам подходящую хоть и сложно, но можно.
Сейчас многие, но далеко не все банки, имеют свои программы перекредитования. Поставив себе за цель его осуществление, выбирайте тот банк, в котором эти программы действуют. Ведь создало их кредитное учреждение не просто из альтруистических побуждений, а корысти ради, что проявляется в удержании клиента и возможности переманить его из другого банка.
Нужно учитывать, что при оформлении нового кредита денег на руки заемщику не выдадут, а перечислят на погашение старого займа или займов. Сам процесс оформления тождественен с обычным предоставлением различных документов, только добавляются справки по предыдущему кредиту.
Таким образом, закрываются такие виды займов:
- кредитование наличными средствами, как целевые, так и нецелевые займы;
- по кредитным картам;
- по автокредитованию;
- по овердрафтам – кредитам по временной потребности в деньгах с большими процентами и погашением сразу, а не частями.
Выгодность
Во многих случаях перекредитование действительно выгодно. Благодаря ему можно увеличить срок договора и таким образом снизить нагрузку на ежемесячный платеж. Если возникла необходимость продажи залогового имущества, то перекредитование, погашая досрочно прежний заем, выводит его из обремененного залога. Но чаще всего перекредитование осуществляется с целью снижения процентной ставки и переплаты по ней. Банку-кредитору такое переоформление ни к чему, а вот другой банк может оплатить ваш кредит, а у себя оформить новый по более низкой процентной ставке. Но при этом банк приобретает нового благодарного клиента, но и не потеряет своей выгоды. Вот почему следует рефинансировать потребительский кредит, когда убедитесь, что он выгоден и вам. Зависит это от давности оформления прежнего займа, какие платежи применяются, сколько уже выплачено, сколько осталось. И если у вас не было времени посчитать все в спешке при оформлении прежнего займа, то теперь нужно все посчитать основательно с помощью кредитного калькулятора. И, разумеется, нужно знать все об условиях перекредитования: штрафы, комиссия за выдачу средств, обслуживание, за досрочное погашение займа.
