Согласно нынешней статистике почти половина населения кредитована. И многие задаются вопросом, как правильно погасить кредит и сэкономить на процентах. При такой постановке вопроса досрочная выплата кредита сможет стать самым оптимальным выходом. Но, как и все операции, такое действие может встретить свое противодействие, как правило, идущее со стороны банка, не желающего терять часть своих прибылей.
Как выглядит досрочное погашение?
Чтобы узнать, как правильно погасить кредит и сэкономить на процентах благодаря досрочной выплате, необходимо проникнуть в суть этого понятия и разъяснить для себя механизм его действия.
Досрочным погашением принято считать внесение суммы по платежу превышающей по размеру установленный банком платеж к погашению. Более понятным языком это значит, что вносимая вами сумма будет несколько превышать ежемесячный платеж и, естественно, она будет ограничена общей суммой кредита.
Преждевременное погашение распространяется на системы:
- потребительского кредитования;
- бизнес-кредитования;
- целевых видов кредитования;
- ипотечного, автокредитования и т.д.
Сама преждевременная выплата может быть, как полной, так и выполняться частично.
Ограничители и подводные камни
Теряя определенную часть своих прибылей, банк может оказывать противодействие со своей стороны. Многими банковскими системами заранее предусматривается определенный показатель процента или какая-то сумма, которая снимается с заемщика в случае преждевременного погашения частичным способом или полностью.
Чтобы избежать неприятностей заемщик должен заблаговременно уведомить свой банк об изменениях своего графика выплат, то есть внесении преждевременной выплаты. Минимальный срок подачи подобного уведомления – 30 дней до той даты, когда будет выполнено погашение. Это делается для того, чтобы банк успел пересмотреть график совершения платежей по кредиту. Сама процедура осуществляется в период пяти рабочих дней, этот срок максимальный.
Если период преждевременного погашения вами кредита незначительно опередит график, такая схема развития событий приветствуется банком и вознаграждается кредитной историей с хорошим статусом. Однако при ускоренном практически вдвое сроке погашения, банк существенно теряет на своих процентах. С такими клиентами банк борется своими способами, занося их в особые списки заемщиков, которые практикуют досрочное погашение кредитов.
Для таких клиентов при последующем подсчете скорингового балла, банк рассчитывает более высокую процентную ставку, а может и совсем отказаться выдавать кредит.
Перед оформлением кредита потрудитесь внимательно ознакомиться с информацией, указанной в кредитном договоре, заключаемом между вами и банком.
В некоторых случаях можно столкнуться с мораторием, налаживаемым банком на возможность досрочной выплаты кредита. Как правило, период при этом составляет от трех до десяти месяцев, то есть банк вас обязывает платить на протяжении этого срока суммы, указанные в графике.
