Ипотечное кредитование в России прошло испытательной срок, выдержало многие передряги и теперь вот еще одно, вызванное экономическими санкциями против страны. В этой ситуации многие заемщики банков оказались в сложном положении из-за роста курса иностранной валюты по отношению к рублю, потере заработка и даже работы. Вот почему ведется ими поиск уменьшения кредитного груза. Одно из направлений — рефинансирование ипотеки под меньший процент.
Что за этим?
Причины, вызвавшие потребность в рефинансировании разные, но есть общие, продиктованные:
- желанием снизить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки;
- необходимостью увеличения срока кредита, в случае увеличения расходов в семье, например, рождение ребенка или снижением дохода – потерей работы одного из супругов;
- потребностью увеличить сумму кредита – с помощью перекредитования можно взять больший займ, чем ранее взятая сумма, хотя бы исходя из повышения стоимости квартиры.
Механизм несложный. Заемщик берет новый ипотечный кредит, где залогом остается та же недвижимость, что и в предыдущем договоре кредитования. При этом повторяется процедура сбора всей документации. Чаще всего нужна будет повторная оценка этого же жилья. Потом подписывается новый договор на более выгодных условиях и происходит переоформление закладной. Это приемлемо тогда, когда ставится задача изменения срока ипотечного займа, перевода платежей из зоны рублевой в валютную, или наоборот, а так же при желании поменять вид ежемесячного платежа, к примеру, дифференцированного на аннуитетный или в обратном порядке. Хотя не исключено, что ваш банк может отказать в осуществлении рефинансирования ипотеки под меньший процент.
Если свой банк отказал
Невозможность рефинансирования ипотечного кредита в банке-кредиторе еще не означает, что эту процедуру нельзя оформить в другом или использовать широкие возможности Интернета, ведь почти все банки работают с онлайн заявками.
И так найден другой банк, который обеспечивает ипотечный кредит даже на более выгодных условиях и нужно этим воспользоваться. Этот кредит пойдет на погашение старого с одним и тем же залоговым жильем. Тем более что сейчас отсутствует вето на досрочное погашение, просто нужно об этом заранее предупредить. Некоторые банки с целью привлекательности ипотечного кредитования и поощрения добросовестных заемщиков, в одностороннем порядке принимают решение об изменении процентной ставки. Можно осуществить с помощью другого банка выкуп квартиры у первого кредитора и далее оформить ее в виде залога. Еще один вид подобной операции – цессия или переуступка прав. Просто банки договариваются между собой и на законных основаниях и не без выгоды, передают права на недвижимость.
Ипотечный кредит — дело долговременное, рассчитанное на его погашение не одним десятком лет. А поскольку рефинансирование никаким законом не ограничивается в количественном исполнении, то с выгодой для заемщика эту операцию можно провести за это время неоднократно.
