Умение обращаться с деньгами — важный навык и называется личный финансовый план. Люди с финансовыми знаниями знают, как увеличить доход без жестких сбережений и ссуд. Они достигли того, на что у людей с аналогичным доходом «нет средств». Первым шагом к экономической грамотности является составление личного финансового плана. Финансовый план необходимо регулярно контролировать и при необходимости пересматривать. Появляются изменения личных обстоятельств (доходов, расходов, жизненных приоритетов и целей), законодательные изменения, новые возможности и финансовые инструменты. Все это повлияет на достижение поставленных целей.
Этап 1. Трансформируем мечты в цели.
Четко поставленные цели — это половина дела. Не абстрактное «Я хочу больше денег», а конкретное: «Я хочу получать пассивный доход в размере 100 000 рублей в месяц в течение 10 лет». Эта формула понятна, поддается количественной оценке, и финансовые инструменты могут ей соответствовать.
У вас может быть несколько финансовых целей. Для всего, что нужно оценить:
Время — это когда вы планируете выполнить задачу. Это может быть конкретная дата (покупка машины через 2 года) или длительный срок (20 лет до повышения пенсии).
Деньги — определите, сколько вам нужно. Если вы планируете купить конкретный товар, проверьте график повышения рыночной цены и включите эту сумму в целевую стоимость. Если целевой показатель продлен с течением времени (например, пенсионный период) — определите ежемесячный целевой доход.
Разбейте поставленную большую цель на маленькие: подсчитайте, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц.
Например, ваша финансовая цель — купить определенную модель автомобиля в течение 2 лет. Текущая цена 600 000 рублей, ожидается рост цен на авторынке на 10%. Следовательно, на покупку через 2 года потребуется 726000 рублей. Делим на 24 месяца (время для достижения большой цели) — мы думаем, что нужно экономить 30 250 рублей в месяц. Еще нужно трезво оценить, насколько это приемлемо для вас. Возможно, вам потребуется найти дополнительные источники дохода, сократить расходы или изменить время реализации для достижения ваших целей.
Помните, покупка машины — это покупка долга. Бытовая техника, новый iPhone и квартира, в которой вы живете, тоже в долгах. Они не принесут дохода, наоборот, станут дешевле и потребуют затрат на содержание. Подумайте об этом: может быть, стоит покупать активы вместо обязательств: ценные бумаги, арендные квартиры, вклады в инвестиционных банках — чтобы они могли работать и получать прибыль.
Что входит в финансовый план
Финансовое планирование — это структурированная стратегия для достижения финансовых целей. Это путеводитель, который поможет вам сэкономить деньги на осуществление своей мечты или улучшить свое финансовое положение. Составление финансового плана — трудоемкая задача. Однако, как только вы разработали такой план и поймете, как такая стратегия может упростить жизнь, вам будет трудно отказаться от этой практики.
Как правило, финансовый план включает в себя следующее:
- Финансовые цели
- Финансовые показатели, включая доходы, расходы и «свободные» средства;
- Сколько и как часто человек может откладывать для достижения целей;
- Риск, который может помешать достижению цели;
- Выберите способ накопления и защиты капитала от риска.
