Уже давно банковские кредитные карты стали не предметом показателя статуса, а простой и очень удобной в обиходе необходимостью. Притом, что они доступны и оформление их очень упрощенное, для людей, не отличающихся финансовой дисциплиной и к тому же не стремящихся познать все подводные камни кредитной карты, а банки без выгоды ничего не выпускают, можно попасть в расставленные ними ловушки. Причем просто – превысив сумму запланированных трат. А банку только того и нужно.
Установленный банком ежемесячный платеж покрывает только проценты за пользование кредитом, а сумма основного долга не уменьшается. Но погасить задолженность быстро и в полном объеме сложно. А банк еще и подзадоривает, регулярно увеличивая сумму лимита. Так постепенно доходит владелец банковской карты до черты, когда рефинансирование кредитной карты это выгодно тем, что:
- объединит сразу несколько карточных займов в единственный потребительский кредит;
- снизит количество платежей и уменьшит общую сумму выплат;
- при желании позволит сменить валюту кредита.
Выбираемся из долгов
Однажды уже попав в банковскую ловушку, теперь нужно быть осторожным при выборе программы рефинансирования. В поле зрения должна быть не только величина процентной ставки. Наличие разных комиссий, так называемого добровольного страхования, разумеется, и штрафные санкции за несвоевременность внесения платежей, могут поднять во много раз всю стоимость кредита.
Можно задать вопрос — рефинансирование кредитной карты: когда это выгодно? Ответ однозначный, когда еще не наступил тот момент, что и рефинансирование не поможет. И банки очень осторожно относятся к заемщикам, у которых такие просроченные платежи по кредитным картам. И если после обращения за помощью долго нет ответа, то вернее всего ее вам не предоставят. Но в любом случае помните, что необходимо представить банку справки из банка-эмитента кредитной карты с сумой задолженности, процентной ставки и о доходах, возможно и другие документы о наличии имущества и т.п.
Разрешение на рефинансирование кредитной карты принимается в индивидуальном режиме на основе анализа кредитной истории. При этом, в отличие от, например, ипотечного рефинансирования, здесь банк на карту перечисляет только сумму основного долга, а проценты, чтоб окончательно закрыть кредит, должен гасить сам заемщик. Вот почему нужно помнить об этих рисках и не загонять себя в такую долговую яму.
Если вам отказали в рефинансировании кредитной карты, а погасить и сумму кредита и тем более проценты проблематично, выход только один – оформить обыкновенный потребительский кредит наличными деньгами и таким образом погасить задолженность по кредитной карте. Процент по таким займам выше, чем по программам рефинансирования, но все же ниже, чем по самим кредитным картам. Поэтому когда погасите долг, лучше всего расторгнуть договор с эмитентом и забыть о кредитных картах, таких простых и так просто приносящих большие неприятности.
