Ипотека в большинстве случаев является долгосрочным кредитом, поэтому многие люди стараются быстрее расплатиться с ним. Главной причиной попыток досрочного погашения является довольно высокое количество процентов, которые вместе со стоимостью жилища отдаются финансовым учреждениям.
Схемы выплаты ипотеки
Для начала нужно разобраться в том, какими бывают схемы, по которым вы платите банку. Первая из них, которую использует большинство из банковских учреждений – это аннуитет, при которой оплаты происходят одинаковыми платежами каждый месяц. Следуя этой схеме, вы сначала погашаете процентную ставку, а затем уже постепенно уменьшается сама сумма за жилье.
Еще одним вариантом выплат являются дифференцированные платежи. Их смысл состоит в том, что ежемесячно вы можете вносить сумму как больше, так и меньше по своему усмотрению. Выплачивая ипотечный кредит таким способом, вы не имеете четко ограниченного срока погашения, что в дальнейшем помогает сэкономить процент.
Чтобы понять, как погасить ипотеку раньше срока и при этом сэкономить оплачиваемые проценты, нужно заранее рассмотреть достоинства и недостатки данных схем, соотнеся их с уровнем своего дохода.
Сложности с погашением ипотеки раньше срока
Как известно, многие банки на сегодняшний день выступают против погашений кредитов раньше срока. Это легко объяснить с точки зрения выгоды самих финансовых учреждений.
Предоставляя кредит, банк уже рассчитывает для себя, какую сумму он с этого будет иметь, но если заемщик должен платить каждый месяц в течение 10 лет, но затем принимает решение выплатить всю сумму за 5, то банковское учреждение автоматически теряет половину своего заработка.
В связи с этим большинством из них введены штрафы за выплату раньше срока, чтобы отчасти компенсировать себе убыток. Так как совсем запретить погашать кредит раньше положенного времени банки не могут по причине высокой конкуренции, то существуют и другие варианты регулирования.
Способы досрочной выплаты ипотеки
Так как банковское учреждение нужно оповещать за месяц о решении досрочной выплаты, нужно сразу рассчитать и определиться с наиболее выгодным для себя способом оплаты.
Отвечая на вопрос – «Как погасить ипотеку раньше срока?», можно рассмотреть три разных варианта внесения полной стоимости:
- ознакомиться с размером штрафа и просто заплатить всю сумму с его учетом. Конечно, при этом вы не экономите, но и быстрее избавляетесь от своих обязательств перед кредитором;
- постепенно уменьшить срок выплаты займа. Таким образом, вы сможете сохранить немало своих денег, уменьшая сумму самой стоимости недвижимости, а вместе с тем и процентов. Этот способ подходит тем, кто уверен в размерах и стабильности своей зарплаты;
- уменьшать сумму займа следует в том случае, если у вас свободный и не зафиксированный заработок.
Выбрав для себя более удобный способ внесения оплат, вы сможете в малые сроки и без проблем освободиться от долговых обязательств по ипотечному займу.
