Есть марки автомобилей, о покупке которых, казалось бы, остается только мечтать, если ориентироваться на их стартовую стоимость. Но возможна и покупка желаемого автомобиля, в хорошем состоянии, но бывшего в употреблении. Нельзя сказать, что стоимость таких автомобилей (если бренд известный и популярный) намного отличается от стоимости нового «ширпотреба». Поэтому ситуация, когда на облюбованный автомобиль, пусть даже и бывший в употреблении, может не хватить денег – стандартна.
В таких случаях необходимо выбрать из нескольких схем кредитования: или автокредит на подержанный автомобиль, или обычный потребительский нецелевой кредит. У этих двух видов кредита есть, естественно, свои достоинства и недостатки. На первый взгляд то, что предлагает автомобильный кредит выгоднее. Во-первых, по сравнению с потребительским кредитом, у автомобильного кредита всегда ниже процентная ставка. В разных банках ставки могут варьироваться от 3 до 8% годовых, в зависимости от стоимости автомобиля, кредит на который нужно оформить.
Преимущества автомобильного кредита очевидны, но процесс усложняется тем, что приобретение подержанного автомобиля необходимо осуществлять только через специализированную торговую организацию, имеющую не только статус юридического лица, но и определенные партнерские отношения с банками-кредиторами. К таким организациям относятся дилерские салоны, продающие автомобили с пробегом или крупные специализированные салоны, занимающиеся реализацией подержанных автомобилей. Получается очень ограниченная площадка возможностей. Из этой схемы полностью выпадают физические лица, которые хотят продать автомобиль.
Автомобильный или потребительский кредит на б/у автомобиль
Чтобы не ограничивать площадку выбора, как всегда физические лица – продавцы подержанных автомобилей нашли лазейку, используя которую можно провести сделки между частными лицами через дилерский центр. Понятно, что в таких случаях, организация-устроитель рассчитывает на комиссионные.
Автомобильный кредит
При всех прочих неудобствах автокредит на подержанный автомобиль можно получить (по условиям государства) на машины отечественного или китайского производства, которым не исполнилось 5 лет. Для марок иностранного производства обязательный возраст составляет до 10 лет, причем сюда включается и срок, на который оформлен кредит. Получается, что автомобиль, достигший определенного возрастного предела, невозможно будет приобрести в кредит, если скажем кредит на три года, а автомобилю – четыре или девять лет.
Не следует также забывать и о том, что страхование на подержанный автомобиль осуществляется в полном размере, и при оформлении кредита банки требуют полный пакет страхования, включая и страховку от угона. Процентная ставка на кредит для подержанных автомобилей может составлять от 13,5 до 25,5% годовых. Есть еще также обязательный первоначальный взнос, который может составить от 15 до 50% от полной стоимости автомобиля.
Потребительский кредит на любые цели
У потребительского кредита процентная ставка выше, но значительно меньше ограничений и обязательных условий. Потребительский кредит предполагает:
- более широкие возможности в выборе автомобиля;
- необязательность полного страхования;
- возможность сразу стать собственником приобретенного автомобиля и право продать его в любое время и любому покупателю.
Потому если для приобретения подержанного автомобиля не хватает определенной суммы, то ее можно взять как потребительский кредит. Но если сумма значительная, то потребительский кредит взять будет намного сложнее. В каждом конкретном случае нужно выбирать то, что выгоднее.
