Рыночная экономика полна разнообразных видов и форм кредитных отношений между кредиторами и кредитуемыми. Потребительский кредит – наиболее распространенная форма кредитования банками и другими организациями населения, он предназначен для удовлетворения личных нужд кредитуемого лица. Его классифицируют в зависимости от целей, а именно кредит на потребительские нужды и инвестиционный. Последний может быть предназначен для покупки жилья (ипотека) или оплаты образования.
Существует несколько форм потребительских кредитов – денежный и товарный.
Товарная форма предоставляется в случае приобретения товаров для личного потребления. Такие кредиты выдают государственные и кооперативные организации в виде отсрочки платежа. При покупке товара покупатель делает первоначальный взнос наличными (25-50% от стоимости товара), а затем выплачивает в течение нескольких лет или месяцев равными частями с учетом процентов, начисляемых банком за предоставляемые услуги. Денежная форма подразумевает получение наличных средств в ломбардах под залог техники, ювелирных изделий из драгоценных металлов, движимого и недвижимого имущества.
Потребительское кредитование направлено не только на удовлетворение личных нужд населения, но и ускорение реализации товаров потребления, ведущее к расширению производства.
Виды потребительских кредитов, минусы и плюсы имеют четко структурированную классификацию по:
- субъектам кредитной сделки (по виду кредитора, по виду заемщика);
- обеспечению (обеспеченные, необеспеченные);
- методу погашения (разовое погашение, рассрочка);
- условиям предоставления (разовый, возобновляемый);
- целевой направленности (строго целевые, без указания цели);
- срокам кредитования (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные).
Плюсы и минусы потребительских кредитов
Независимо от формы и вида любой потребительский кредит имеет свои плюсы и минусы.
К плюсам потребительского кредитования стоит отнести:
- фиксированную цену на весь период погашения (нет нужды переживать, что цена увеличится);
- приобретение товара в удобный для потребителя момент;
- оплата товара равными платежами, в течение нескольких месяцев или лет, что позволяет новой покупке не так явно «бить» по семейному бюджету.
Существенным достоинством, можно также считать ослабление требований к заемщикам, путем предоставления онлайн-кредитов.
К минусам потребительского кредита можно отнести:
- увеличение цены из-за процентов, выплачиваемых банку за пользование кредитом;
- психологический фактор, связанный с потерей первоначального удовольствия от приобретения товара, и наличием постоянных платежей на протяжении месяцев;
- риск сделать существенную переплату банку, из-за скрытых комиссий и штрафов.
Решаясь на взятие кредита, следует внимательно изучить информацию, связанную с платежами и размерами комиссии, учесть все факторы, влияющие на сумму займа, срок выплат и переплату. Одним словом, изучите все виды потребительских кредитов, минусы и плюсы.
