Сначала надо уточнить, кто такой созаемщик, которого нередко отождествляют с поручителем. Но он принципиально отличается тем, что не только несет солидарную с заемщиком ответственность по выполнению всех обязательств кредитного договора. Доход созаемщика влияет на сумму кредита, потому что учитывается при выяснении, насколько кредитоспособен заемщик. Согласившись на столь важную миссию, права и обязанности созаемщика по ипотеке должны быть им предметно изучены. Но если речь идет об ипотечном кредите, участие в нем созаемщика не обязательное условие, а помощь в том случае, когда она необходима заемщику в плане его финансовых возможностей.
Созаемщик в помощь молодой семье
Сегодня тандем заемщик-созаемщик могут решить квартирный вопрос молодой семьи: есть специальная программа, которая дает возможность взять ипотечный кредит такой молодой семье, у которой нет достаточного дохода. Зато родители супругов подставляют этой семье финансовое плечо: они становятся созаемщиками.
Созаемщиком по действующему законодательству становится жена или муж. Тут не имеет значения ни уровень дохода, ни желание банка и заемщика. Исключение – брачный контракт, который специальным пунктом оговаривает это условие. Во всех остальных случаях созаемщик должен соответствовать таким же требованиям, как и основной заемщик:
- иметь российское гражданство;
- возраст не ниже 18 лет;
- состоять в родстве с заемщиком;
- иметь непрерывный, более полугода, стаж работы.
Что касается обязательных для ипотечного кредита документов, их перечень таков же, как и у заемщика.
О правах и обязанностях созаемщика более конкретно
Начать логичнее с обязанностей. Тем более что они абсолютно прозрачны. Более широко прописаны права, но тоже понятны.
Итак, права и обязанности созаемщика по ипотеке – это, в первую очередь, его равная с заемщиком ответственность перед банком, с которым оформлен кредитный договор. А в нем зафиксировано, что степень этой самой ответственности наступает в ситуации, когда основной заемщик становится неплатежеспособным. Но в этом же договоре может быть прописано, что созаемщик берет на себя обязательство выплатить некоторую сумму кредита.
Говоря о правах созаемщика, надо отметить, что при подписании договора ипотечного кредита он может претендовать на часть или долю приобретаемого жилья. Если же созаемщик в официальном браке с основным заемщиком, тогда квартира или любая другая недвижимость станет совместной собственностью.
Созаемщик может оформить в налоговой инспекции налоговый вычет в пределах понесенных им затрат в том случае, когда кредитный договор предусматривает погашение кредита основным заемщиком и созаемщиком в равных частях.
Итак, солидарная ответственность заемщика и созаемщика – это действительно обоюдная ответственность. Иногда ипотека может разрушить родственные связи. Поэтому лучше уповать не только на них, но включить и логику, чтобы просчитать различные варианты без семейных раздоров.
