Кредитная история является тем документом, в котором можно найти сведения относительно взаимоотношений, которые возникают между кредитной организацией и заемщиком.
Что такое кредитная история и для чего она нужна? Знание ответов на этот вопрос даст простому пользователю услугами кредитных учреждений понимание того, как ее данные могут использоваться при вынесении решения относительно предоставления займа, и какое влияние они оказывают на решение банка.
Как создается кредитная история
При обращении заемщика в одно из кредитных учреждений на него заводится кредитная история, документ, в который заносится вся информация относительно выданной суммы в кредит, периода действия договора, а также о размере процентной ставки. После этого кредитная история постоянно обновляется новыми сведениями о своевременности внесения очередного платежа по кредиту, размере начисленных процентов, сумме просрочки и ее причинах.
Кредитная история имеет три основных раздела: титульная часть, основная и дополнительная часть.
Титульная часть содержит данные о заемщике, его фамилию, имя, дату рождения, место проживания, паспортные данные. В основной части документа накапливаются сведения обо всех кредитах, наличии задолженности по ним и платежах, вносимых заемщиком. Основная часть истории также позволяет составить кредитный рейтинг клиента банка, который служит дополнительным инструментом при принятии решения относительно выдачи очередного займа. Дополнительная часть истории содержит сведения о том, кто ее составил, сюда вносятся и сведения о том, кто ее запрашивал.
Какой может быть кредитная история
Понятно, что идеальной кредитная история быть не может. Всегда могут возникнуть различные обстоятельства, которые станут причиной несвоевременного внесения очередного платежа или возникновения просрочки. На сегодняшний день кредитная история заемщика может быть трех видов:
- нулевой;
- положительной;
- отрицательной.
Если клиент банка обратился за оформлением кредита впервые, понятно, что его кредитная история будет считаться нулевой. Кроме того, заемщик может отказаться от формирования кредитной истории, в таком случае она также будет считаться нулевой. Если клиент банка своевременно рассчитывается по своим обязательствам, не задерживая очередных платежей и не допуская возникновения просрочки платежей, его история будет положительной. Если же все происходит в точности до наоборот, история заемщика будет признана отрицательной.
Для чего создаются кредитные истории
Данный документ необходим для того, чтобы представители финансовых структур имели возможность правильно оценивать риски, которые могут возникать при выдаче заемных средств клиенту банка. Кроме того, для банков история общения клиента с финансовыми учреждениями является средством защиты от недобросовестных клиентов, а также средством недопущения судебных разбирательств.
